¿En qué tramo estás?
Which bracket are you in?
| Tramo | Bracket | Rango | Range | Situación típica | Typical situation |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0 – 1.000 € | €0 – €1,000 | Sin colchón de emergencia todavía. Prioridad absoluta: construirlo. | No emergency cushion yet. Absolute priority: build it. | |
| 2 | 1.000 – 3.000 € | €1,000 – €3,000 | Colchón parcial. Completarlo primero; recién entonces, primeros pasos con el excedente. | Partial cushion. Complete it first; only then take first steps with the surplus. | |
| 3 | 3.000 – 10.000 € | €3,000 – €10,000 | Colchón cubierto. Primera cartera diversificada de verdad. | Cushion covered. First genuinely diversified portfolio. | |
| 4 | 10.000 – 50.000 € | €10,000 – €50,000 | Cartera más completa: renta fija a plazo, primeros vehículos inmobiliarios cotizados. | Fuller portfolio: term fixed income, first listed real-estate vehicles. | |
| 5 | 50.000 € en adelante | €50,000 and beyond | Patrimonio que empieza a justificar estructuras más sofisticadas. | Wealth that starts to justify more sophisticated structures. |
Cómo se reparte el dinero disponible para invertir
How the money available to invest is allocated
Los porcentajes son sobre el dinero disponible para invertir en ese tramo, no sobre el total de tus ahorros si parte de ellos es fondo de emergencia. "Liquidez" incluye cuenta remunerada y letras a muy corto plazo; "renta variable" incluye acciones o, más razonable para empezar, fondos indexados/ETF diversificados.
Percentages apply to the money available to invest at that bracket, not to your total savings if part of it is your emergency fund. "Liquidity" includes interest-bearing accounts and very short-term bills; "equities" includes stocks or, more sensibly for beginners, diversified index funds/ETFs.
| Tramo | Bracket | Liquidez / RF corto | Liquidity / short FI | Renta fija | Fixed income | Renta variable | Equities | Inmuebles | Real estate | Cripto (máx.) | Crypto (max.) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 (0-1.000€)1 (€0-1,000) | 100 % | — | — | — | 0 % | ||||||
| 2 (1.000-3.000€)2 (€1,000-3,000) | 80-100 %* | — | 0-20 %* | — | 0 % | ||||||
| 3 (3.000-10.000€)3 (€3,000-10,000) | 20-30 % | 0-10 % | 60-75 % | — | 0-5 % | ||||||
| 4 (10.000-50.000€)4 (€10,000-50,000) | 10-20 % | 15-25 % | 50-65 % | 5-10 %** | 0-5 % | ||||||
| 5 (50.000€+)5 (€50,000+) | 10-15 % | 20-30 % | 40-55 % | 5-15 %** | 0-5 % |
* En el Tramo 2, el porcentaje en renta variable solo aplica al excedente una vez el colchón de emergencia está completo para tu situación; si no lo está, sigue siendo 100 % liquidez. ** "Inmuebles" en los Tramos 4 y 5 se refiere sobre todo a vehículos cotizados (SOCIMIs/REIT) o crowdfunding inmobiliario, no a comprar un inmueble completo.
* In Bracket 2, the equity percentage only applies to the surplus once the emergency cushion is complete for your situation; if it isn't, it stays 100% liquidity. ** "Real estate" in Brackets 4 and 5 refers mainly to listed vehicles (SOCIMIs/REITs) or real-estate crowdfunding, not to buying a whole property.
Por qué el tope de cripto es tan bajo en todos los tramos
Why the crypto cap is so low across every bracket
No es un olvido: es deliberado. Un 5 % es, para casi cualquier patrimonio de esta serie, la cantidad que puedes permitirte perder por completo sin que cambie tu situación financiera. Esa es la lógica correcta para un activo tan volátil y especulativo — no "cuánto creo que va a subir".
It's not an oversight: it's deliberate. 5% is, for almost any wealth level in this series, the amount you can afford to lose entirely without your financial situation changing. That's the right logic for such a volatile, speculative asset — not "how much I think it will go up".
La regla de la edad
The age rule
Una heurística muy usada (no una ley física) es restar tu edad a 110: el resultado es un punto de partida razonable de exposición a renta variable, moviendo el resto hacia renta fija y liquidez a medida que se acerca el momento en que vas a necesitar el dinero. Alguien de 30 años en el Tramo 4 podría inclinarse hacia el extremo alto de la horquilla de renta variable; alguien de 60 años en ese mismo tramo, hacia el extremo bajo.
A widely used heuristic (not a law of physics) is subtracting your age from 110: the result is a reasonable starting point for equity exposure, shifting the rest toward fixed income and liquidity as the moment you'll need the money gets closer. Someone aged 30 in Bracket 4 might lean toward the high end of the equity range; someone aged 60 in that same bracket, toward the low end.
Esta tabla es un punto de partida general, no un consejo de inversión personalizado: no conoce tu edad, tu tolerancia real al riesgo, tus cargas ni tus objetivos. No sustituye el criterio de un asesor que conozca tu situación completa.
This table is a general starting point, not personalized investment advice: it doesn't know your age, your real risk tolerance, your obligations, or your goals. It doesn't replace the judgment of an advisor who knows your full situation.